Ahorro 401(k) bate récords: 5 pasos para alcanzarlo

El ahorro 401(k) alcanzó niveles récord durante el segundo trimestre de 2026, según el más reciente análisis trimestral de jubilación de Fidelity Investments. El saldo promedio de estas cuentas de retiro llegó a $155,800, un incremento de 13.1% respecto al año anterior y el mayor salto trimestral desde 2020.

¿Cómo evolucionó el ahorro 401(k) en 2026?

El estudio de Fidelity, que abarcó 25,800,000 participantes en 27,300 planes corporativos al 30 de junio de 2026, mostró que el saldo promedio creció 10.5% respecto al trimestre anterior. La cifra pasó de $141,000 a finales de marzo a $155,800 al cierre de junio.

La tasa combinada de ahorro se mantuvo en 14.4% por segundo trimestre consecutivo, un récord histórico según la firma financiera. Esta cifra corresponde a un aporte promedio de 9.6% por parte de los empleados y 4.8% adicional de los empleadores.

«A pesar de las fluctuaciones del mercado a principios de año, los ahorradores para el retiro continuaron enfocados en sus metas a largo plazo», señaló Fidelity en su reporte. La compañía también reportó que 769,000 cuentas ya superan el millón de dólares, un aumento de 30% respecto al año anterior.

¿Cuáles son los nuevos límites de contribución para 2026?

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) estableció el límite de contribución electiva del empleado en $24,500 para 2026, un aumento respecto a los $23,500 de 2025. Este monto aplica a planes 401(k), 403(b) y la mayoría de los planes 457 gubernamentales.

Las personas de 50 años o más pueden realizar una contribución adicional de recuperación de $8,000, lo que eleva su límite total a $32,500 anuales. Este beneficio busca ayudar a quienes se acercan a la jubilación a compensar años con menores aportes.

Bajo la disposición conocida como SECURE 2.0, los trabajadores entre 60 y 63 años cuentan con un límite de recuperación superior de $11,250. Esto significa que este grupo puede contribuir hasta $35,750 al año en su cuenta de retiro, según confirmó el IRS.

¿Qué pasos recomiendan los expertos para aumentar el ahorro?

Nick Avila, fundador de United Debt Relief, explicó que contratar a un planificador financiero ayuda a comparar el progreso individual con los parámetros esperados para cada edad e ingreso. Sin embargo, existen estrategias concretas que cualquier trabajador puede aplicar sin asesoría especializada.

1. Aumentar la contribución con cada aumento salarial

Una estrategia efectiva consiste en elevar el porcentaje de contribución en 1 punto porcentual cada vez que se recibe un aumento de sueldo. Por ejemplo, si la tasa actual es 3%, el trabajador puede ajustarla a 4% al recibir su próximo incremento salarial.

Fidelity destacó en un artículo de agosto que este ajuste tiene mayor impacto entre trabajadores jóvenes. «Para una persona de 35 años que gana $60,000, añadir 1% significa invertir menos de $12 adicionales por semana, pero podría traducirse en casi $110,000 adicionales al llegar a los 67 años», señaló la firma.

2. Aprovechar el emparejamiento del empleador

El esquema de igualación más común entre empleadores es el 50% hasta 6%, según el proveedor de planes 401(k) Human Interest. Esto significa que la empresa iguala la mitad de la contribución del empleado hasta el 6% de su salario.

Este beneficio se conoce popularmente como «dinero gratis», ya que el trabajador solo necesita realizar su propia contribución para recibirlo. Sin embargo, algunos empleadores aplican un periodo de adquisición de derechos, que puede exigir un tiempo mínimo de permanencia antes de que esos fondos pertenezcan completamente al empleado.

Según el análisis de Fidelity, el 81.2% de los participantes ahorró lo suficiente durante el trimestre para capturar la igualación completa de su empleador. Aun así, cerca de 1 de cada 5 trabajadores elegibles no alcanzó ese beneficio disponible.

3. Priorizar deudas de alto interés antes de aumentar la contribución

Avila recomendó contribuir primero hasta alcanzar el porcentaje de igualación del empleador, por ejemplo 6%, y luego enfocarse en pagar deudas de alto interés antes de seguir aumentando los aportes. «Miren lo que deben», explicó Avila. «Si tienen saldos de tarjetas de crédito, eso generalmente es lo primero que frena la tasa de ahorro».

El pago anual promedio de intereses sobre un saldo de $5,000 en tarjeta de crédito ronda los $1,100, según el especialista. «Eliminar ese saldo libera el dinero de forma permanente, y puede destinarse directamente a un aumento de la contribución», agregó Avila.

4. Aprovechar las contribuciones de recuperación después de los 50 años

Quienes se han quedado atrás en sus ahorros pueden utilizar las contribuciones de recuperación que permite el IRS a partir de los 50 años. Si una persona aprovecha el monto máximo de recuperación entre los 50 y los 63 años, podría agregar más de $100,000 adicionales a su saldo de 401(k).

El IRS generalmente ajusta estos límites cada año para mantener el ritmo con la inflación. Por lo tanto, los topes de contribución en años futuros probablemente serán superiores a los establecidos para 2026.

5. Revisar el progreso con regularidad

Contribuir a un plan 401(k) no es una carrera, pero mantener hábitos de ahorro constantes desde el inicio de la carrera profesional aumenta las probabilidades de obtener buenos resultados a largo plazo. Revisar el saldo y la tasa de contribución al menos una vez al año permite identificar oportunidades de ajuste antes de que pasen desapercibidas.

¿Qué deben revisar los trabajadores ahora?

Los empleados que aún no han verificado su tasa de contribución actual deben ingresar al portal de su plan de retiro para confirmar si están aprovechando la igualación completa de su empleador. Este ajuste no requiere trámites adicionales ni asesoría externa.

Quienes se acerquen a los 50 años deben planificar con anticipación el uso de las contribuciones de recuperación disponibles. Aprovechar estos límites ampliados durante los años previos a la jubilación puede representar una diferencia significativa en el saldo final acumulado.

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