Clonación de tarjetas: ¿Cómo proteger tu dinero e información personal?

La clonación de tarjetas puede afectar a usuarios de tarjetas de crédito, débito y programas de beneficios, sin importar su edad o situación financiera. Según el informe 2025 del Centro de Denuncias de Delitos por Internet del FBI, el fraude con tarjetas de crédito y cheques generó pérdidas reportadas por más de USD 282 millones en Estados Unidos.

En el marco del Mes de la Herencia Hispana, Chase compartió recomendaciones para que las familias protejan su dinero y su información personal. Las medidas también coinciden con la orientación de la Comisión Federal de Comercio (FTC) sobre cómo actuar ante cargos no autorizados.

¿Qué es la clonación de tarjetas?

La clonación de tarjetas ocurre cuando una persona obtiene y utiliza los datos de una tarjeta sin autorización. Los delincuentes pueden copiar el número, la fecha de vencimiento, el código de seguridad o el PIN.

Una de las técnicas más conocidas es el skimming. Consiste en instalar un dispositivo oculto en un cajero automático, una bomba de gasolina o una terminal de pago. El aparato captura la información cuando la víctima inserta o desliza la tarjeta.

La información también puede robarse sin copiar físicamente el plástico. Correos de suplantación de identidad, páginas falsas, filtraciones de datos y programas maliciosos pueden exponer las credenciales bancarias.

¿Cómo detectar una tarjeta clonada?

El primer indicio suele ser un cargo que el titular no reconoce. Sin embargo, algunos estafadores comienzan con compras pequeñas para comprobar que la tarjeta permanece activa. Entre las señales de alerta se encuentran:

• Compras desconocidas, incluso por montos pequeños.
• Retiros de efectivo que el titular no realizó.
• Notificaciones de cambios en la cuenta.
• Mensajes de verificación que la persona nunca solicitó.
• Intentos de acceso desde ubicaciones desconocidas.
• Rechazos inesperados de la tarjeta.
• Cargos repetidos o pagos en comercios no visitados.

Una revisión mensual puede no ser suficiente. Chase recomienda consultar con frecuencia la banca móvil o en línea para detectar operaciones sospechosas lo antes posible.

¿Cómo evitar la clonación de tarjetas?

1. Revisar la actividad de las cuentas

La revisión frecuente permite identificar cargos desconocidos antes de que se acumulen. Los titulares deben controlar tanto las tarjetas de crédito como las cuentas vinculadas a tarjetas de débito.

Además, conviene revisar los movimientos después de utilizar la tarjeta en una estación de servicio, un cajero automático o un comercio poco habitual.

2. Activar alertas en tiempo real

Las notificaciones por mensaje de texto, correo electrónico o aplicación pueden avisar cuando se realiza una compra o un retiro. Algunas instituciones también permiten bloquear temporalmente la tarjeta desde la aplicación.

Herramientas como Chase Credit Journey permiten monitorear el crédito y recibir alertas sobre posibles cambios o riesgos.

3. Proteger los datos de la tarjeta

Ninguna institución financiera legítima debería solicitar por sorpresa el número completo de la tarjeta, el PIN o el código de seguridad mediante un mensaje no verificado. Los consumidores deben evitar compartir:

• Número de tarjeta.
• Fecha de vencimiento.
• Código de seguridad.
• PIN.
• Contraseñas bancarias.
• Códigos de verificación enviados al teléfono.

Si alguien solicita esos datos, la persona debe finalizar la comunicación y contactar al banco mediante el número oficial que aparece en la tarjeta.

4. Revisar cajeros y terminales

Antes de insertar una tarjeta, conviene observar si el lector presenta piezas flojas, pegamento, colores distintos o accesorios superpuestos. En caso de duda, no se debe utilizar la máquina.

Al ingresar el PIN, es recomendable cubrir el teclado con una mano. Esta medida ayuda a bloquear cámaras ocultas instaladas para capturar la clave.

5. Comprar en sitios seguros

Las compras deben realizarse en páginas conocidas y con direcciones que comiencen con “https”. La letra “s” indica que la conexión utiliza un protocolo de seguridad, aunque no garantiza por sí sola que el comercio sea legítimo.

También conviene evitar compras y accesos a cuentas bancarias mediante redes públicas de Wi-Fi. Aeropuertos, restaurantes y centros comerciales pueden ofrecer conexiones que no protegen adecuadamente la información transmitida.

¿Qué hacer si aparece un cargo no autorizado?

La rapidez es importante. La FTC recomienda contactar inmediatamente al emisor usando el número del reverso de la tarjeta o la aplicación oficial. El titular debe informar que la transacción no fue autorizada y solicitar la reversión del cargo.

En tarjetas de crédito, la ley federal limita generalmente la responsabilidad por cargos no autorizados a USD 50. Para ejercer las protecciones de facturación, la FTC recomienda presentar la disputa por escrito dentro de los 60 días posteriores al envío del estado de cuenta que contiene el error.

El consumidor debe conservar capturas de pantalla, correos, números de reporte y copias de cualquier comunicación. Si también se expuso información personal, puede consultar IdentityTheft.gov para obtener un plan de recuperación.

La víctima también puede reportar el caso ante la FTC en ReportFraud.ftc.gov. En fraudes vinculados con internet, puede presentar una denuncia ante el Centro de Denuncias de Delitos por Internet del FBI en IC3.gov.

Artículo realizado con información de Chase

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