Indocumentados sacan su dinero de bancos por temor a controles migratorios

El endurecimiento de las políticas migratorias durante la administración de Donald Trump está impulsando a algunas familias inmigrantes a retirar sus ahorros de instituciones bancarias. El temor a caer bajo controles migratorios ha llevado a un número creciente de personas a guardar efectivo en sus hogares y a alejarse del sistema financiero regulado, según testimonios recopilados por Bloomberg.

¿Por qué se retira el dinero de indocumentados en bancos?

El miedo a una posible colaboración entre instituciones financieras y autoridades migratorias explica gran parte de este comportamiento. Jennifer Oltarsh, abogada de inmigración en Nueva York, describió esta tendencia entre sus clientes.

“Mis clientes tienen miedo, por eso están sacando su dinero de los bancos”, afirmó Oltarsh. “Lo están guardando en sus colchones”, agregó, refiriéndose a personas que perdieron protección migratoria o temen que su información llegue al Departamento de Seguridad Nacional (DHS).

Erica Serna, directora asociada de empoderamiento financiero de UnidosUS, confirmó una tendencia similar entre las familias que atiende su organización. “Hemos visto una reducción general de personas que acuden por servicios financieros, educativos y de desarrollo laboral”, señaló Serna. Esa contracción no solo limita el acceso al crédito. También reduce las oportunidades de recibir asesoría para presupuestar, ahorrar y enfrentar deudas de manera responsable.

¿Cómo afecta esta situación el acceso al crédito?

La proporción de préstamos otorgados a personas sin puntaje crediticio cayó más del 70% entre 2024 y 2025. Durante 2026, ese segmento disminuyó otro 40%, según un informe de dv01 basado en datos de originación crediticia de Equifax Market Pulse.

Los mayores volúmenes afectados corresponden a préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. Vadim Verkhoglyad, jefe de investigación de dv01, explicó por qué utiliza este indicador como referencia.

“Es el segmento con la mayor concentración de prestatarios indocumentados”, escribió Verkhoglyad. Sin embargo, representantes financieros cuestionaron que se atribuya toda la caída únicamente a la política migratoria, ya que el grupo sin puntaje también incluye a jóvenes, adultos mayores y consumidores que nunca usaron crédito.

¿Qué establece la orden ejecutiva de Trump?

El presidente Donald Trump firmó el 19 de mayo de 2026 una orden ejecutiva que instruye a reguladores federales a emitir lineamientos sobre riesgos financieros vinculados con personas sin autorización migratoria. La versión final de la orden no impuso una verificación universal de ciudadanía ni ordenó cancelar automáticamente cuentas existentes.

En junio de 2026, la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) pidió a las instituciones bancarias detectar y reportar actividades sospechosas relacionadas con el empleo de trabajadores no autorizados. El aviso detalla 18 señales de alerta y recomienda presentar reportes de operaciones sospechosas cuando corresponda.

Rebeca Romero Rainey, presidenta de la Independent Community Bankers of America, advirtió sobre los riesgos de una aplicación excesiva de estas medidas. Pidió evitar requisitos que “impongan cargas sustanciales a los bancos comunitarios” y terminen excluyendo también a ciudadanos del sistema financiero regulado.

¿Es recomendable cerrar la cuenta bancaria por temor a redadas?

Especialistas en derechos migratorios coinciden en que cerrar cuentas bancarias no reduce el riesgo legal y puede generar consecuencias financieras adicionales. Murad Awawdeh, presidente de la New York Immigration Coalition, recomienda a quienes buscan orientación no cerrar sus cuentas.

Ben D’Avanzo, estratega sénior del National Immigration Law Center, calificó las nuevas reglas de vigilancia financiera como “una herramienta de miedo más que cualquier otra cosa”. Según los expertos consultados, guardar grandes cantidades de efectivo en casa expone a las familias a robos, incendios y pérdida del historial financiero. Para reducir riesgos sin renunciar al sistema bancario, las familias pueden seguir estos pasos:

1. Guardar registros: descargar estados de cuenta, contratos de préstamos y comprobantes de depósitos.
2. Confirmar documentos: preguntar qué identificación acepta el banco antes de entregar información adicional.
3. Evitar grandes cantidades en casa: el efectivo no cuenta con protección física ni registro oficial.
4. Buscar ayuda confiable: acudir a un abogado de inmigración o una organización acreditada antes de responder solicitudes inusuales.
5. Reportar discriminación: la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) permite presentar quejas en línea o llamando al 1-855-411-2372.

Si los controles migratorios continúan endureciéndose, la recomendación de los especialistas es documentar cada cuenta bancaria, conocer las políticas de la institución financiera y consultar a un asesor legal acreditado. Este plan permite administrar los recursos económicos de manera segura ante una eventual detención o salida del país.

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