Una persona que reclama $1.000 mensuales a los 62 años puede recibir $300 menos que si esperara. Además, esa reducción no se limita a un año, sino a toda la jubilación. Por eso, conviene conocer los errores más comunes antes de solicitar el beneficio.
Reclamar el Seguro Social apenas se cumplen 62 años
El Seguro Social permite solicitar beneficios desde los 62 años. Sin embargo, hacerlo antes de la edad plena reduce el pago mensual.
Para quienes nacieron en 1960 o después, la edad plena es 67 años. Pedirlo de forma anticipada recorta el beneficio a cerca del 70% del monto completo.
Existen razones válidas para reclamar antes, como problemas de salud o falta de ahorro. Sin embargo, el error ocurre cuando no se compara el monto a los 62, 67 y 70 años.
No aprovechar los créditos por retrasar el retiro
Retrasar el Seguro Social después de la edad plena aumenta el beneficio mensual. Para personas nacidas en 1943 o después, ese incremento es del 8% por cada año de espera.
Según explica la SSA, «el aumento del beneficio se detiene cuando llega a los 70 años». Por lo tanto, esperar más allá de esa edad no genera beneficios adicionales.
Quien tenga edad plena de 67 años puede recibir un pago mayor si espera hasta los 70. Esa decisión depende de la salud, el empleo y los ahorros de cada persona.
Trabajar sin calcular el límite de ingresos
Trabajar mientras se cobra el Seguro Social antes de la edad plena puede generar una retención temporal. En 2026, el límite anual para quienes no llegan a su edad plena es de $24.480.
Por cada $2 ganados sobre ese límite, la SSA retiene $1 en beneficios. En el año en que se cumple la edad plena, el límite sube a $65.160, con una retención de $1 por cada $3 excedentes.
Según indica la SSA, al llegar a la edad plena, los ingresos ya no afectan el monto del beneficio. Sin embargo, esa retención previa puede reducir el efectivo disponible en el momento.
Tener menos de 35 años registrados
La SSA calcula el beneficio usando los 35 años de ingresos más altos de cada persona. Si faltan años en ese período, se cuentan como cero en el promedio.
Por lo tanto, esto afecta especialmente a quienes llegaron a EE. UU. en edad adulta. También impacta a quienes alternaron empleos informales o dejaron de trabajar por cuidado familiar.
Revisar la cuenta de «my Social Security» permite detectar salarios faltantes a tiempo. Así, se puede corregir el historial antes de presentar la solicitud oficial.
No corregir errores en tu historial laboral
El beneficio se calcula con los salarios sujetos a impuestos registrados por la agencia. Si un empleador reportó menos ingresos, el cálculo futuro podría quedar por debajo de lo correcto.
Por eso, conviene conservar formularios W-2, declaraciones de impuestos y comprobantes de pago. Corregir una discrepancia a tiempo es más sencillo que hacerlo décadas después.
Un dato mal registrado puede reducir el cheque mensual durante muchos años. Por lo tanto, revisar el historial laboral periódicamente es una medida preventiva importante.
Confundir Medicare con el Seguro Social
Retrasar el Seguro Social puede aumentar el pago mensual, pero no reemplaza la inscripción a Medicare. Esta última debe revisarse por separado al cumplir 65 años.
Según la SSA, quien decide esperar para jubilarse debe asegurarse de inscribirse «solo en Medicare a los 65 años». Quienes no se inscriben a tiempo pueden enfrentar demoras y primas más altas.
Por lo tanto, conviene confirmar la situación individual antes de cumplir esa edad. Esto evita sorpresas relacionadas con la cobertura médica futura.
Creer que WEP y GPO todavía reducen el beneficio
La Ley de Equidad del Seguro Social eliminó dos normas conocidas como WEP y GPO. Estas afectaban a jubilados con pensiones de empleos no cubiertos por el Seguro Social.
La ley se firmó el 5 de enero de 2025 y aplica a beneficios pagaderos desde enero de 2024. Según la SSA, esta reforma elimina por completo esas dos reducciones.
Al 4 de marzo de 2025, la agencia reportó pagos retroactivos por más de $7.500 millones. Esos pagos beneficiaron a 1.127.723 personas, con un promedio de $6.710 dólares cada uno.
Por lo tanto, el error hoy no es sufrir ese recorte, sino creer que aún existe. Quien crea estar afectado por WEP o GPO debería consultar si le corresponde un ajuste.
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