Cómo inscribirte en Medicare si no tienes la jubilación del Seguro Social

Medicare puede ayudar a pagar estadías hospitalarias, atención médica, chequeos preventivos y medicamentos con receta. Ante la cercanía de los 65 años, muchas personas se preguntan si pueden solicitarlo sin haber pedido aún su jubilación.

La respuesta es sí. Una persona puede inscribirse en Medicare aunque no haya comenzado a cobrar los beneficios mensuales del Seguro Social. La Administración del Seguro Social permite solicitar lo que se conoce como «Medicare Only».

Esta opción permite activar Medicare sin activar el pago de jubilación al mismo tiempo. Así lo precisa el sitio web oficial de la SSA, la agencia encargada de gestionar estos trámites en Estados Unidos.

Quiénes pueden solicitar Medicare por separado

Pueden solicitar Medicare sin reclamar todavía el Seguro Social las personas de 65 años o más que cumplan los requisitos de elegibilidad por edad. También aplica para quienes no reciben pagos de jubilación ni discapacidad.

Esta opción resulta útil para quienes desean seguir trabajando o aplazar su jubilación. Al posponer el cobro, es posible recibir un beneficio mensual mayor una vez que finalmente se decida solicitarlo.

Es importante tener algo claro: si ya cobras Seguro Social, quedas inscrito automáticamente en Medicare Parte A y Parte B. Pero si aún no lo cobras, debes tomar la iniciativa de registrarte por tu cuenta.

Lo que deben saber quienes siguen trabajando

Tener empleo después de los 65 años no impide recibir Medicare. La decisión de inscribirse depende principalmente del seguro médico laboral y del tamaño de la empresa donde trabajas.

Si tú o tu cónyuge tienen seguro médico grupal por empleo, generalmente puedes posponer la Parte B sin multa. Esto aplica hasta que termine el empleo o pierdas esa cobertura, lo que ocurra primero.

Al finalizar el empleo, existe un Período Especial de Inscripción de ocho meses para solicitar Medicare sin penalidad. Es importante saber que COBRA no extiende ese plazo; esperar solo por tener COBRA puede generar multas.

El papel de las cuentas HSA en la decisión

La Parte A de Medicare suele no tener prima para quienes reúnen los créditos de trabajo requeridos. Sin embargo, existe una excepción importante para las personas que aportan a una cuenta de ahorro para salud, conocida como HSA.

Inscribirse en la Parte A puede impedir seguir haciendo aportes a una HSA. Además, la cobertura puede aplicarse de forma retroactiva hasta seis meses si se solicita después de los 65 años de edad.

Por eso, antes de decidir, conviene confirmar la situación con Recursos Humanos o un asesor de beneficios laborales. El sitio web de Medicare recomienda esta consulta previa para evitar contratiempos financieros inesperados.

Cuándo conviene inscribirse en el programa

El período inicial de inscripción dura siete meses. Comienza tres meses antes del mes en que cumples 65 años, incluye ese mes y termina tres meses después de esa fecha.

Si no recibes Seguro Social y no tienes cobertura laboral que permita aplazar la Parte B, conviene solicitar Medicare durante ese período. Esto evita retrasos y posibles multas por inscripción tardía en el futuro.

La solicitud puede iniciarse desde los 64 años y 9 meses. Se realiza en línea mediante la cuenta my Social Security, seleccionando la opción para solicitar Medicare solamente.

Los pasos concretos para completar tu solicitud

El trámite se realiza principalmente ante la Administración del Seguro Social, no directamente en Medicare.gov. Si ya cobras Seguro Social, normalmente no necesitas presentar solicitud: la SSA te inscribe de forma automática.

Recibirás por correo la tarjeta roja, blanca y azul de Medicare. Si no deseas la Parte B, debes seguir las instrucciones que acompañan la tarjeta; ignorar el aviso podría inscribirte igualmente y generar cobros mensuales.

Si aún no cobras Seguro Social, crea tu cuenta en my Social Security. Busca la opción «Solicite la cobertura de Medicare solamente», elige entre Partes A y B o solo la Parte A, y completa la solicitud en línea.

Recursos disponibles para resolver dudas

El trámite en línea suele tomar entre 10 y 30 minutos, según indica la SSA. Al finalizar, es recomendable guardar el recibo o número de confirmación de la solicitud completada.

Quienes prefieran ayuda personalizada pueden llamar al 1-800-772-1213, o al 1-800-325-0778 para usuarios de TTY. También es posible acudir directamente a una oficina local del Seguro Social.

Las personas que trabajaron para una empresa ferroviaria deben contactar al Railroad Retirement Board al 1-877-772-5772. Después de obtener Medicare Original, conviene evaluar planes adicionales como Medicare Advantage, Parte D o Medigap.

Cada una de estas opciones adicionales cubre necesidades distintas. Medicare Advantage combina las Partes A y B en un solo plan privado, mientras que la Parte D cubre específicamente medicamentos recetados que Medicare Original no incluye.

Las pólizas Medigap, por su parte, ayudan a cubrir gastos de bolsillo como deducibles y copagos. La elección entre estas opciones depende del historial médico, el presupuesto y las necesidades de cobertura de cada persona.

Para la comunidad hispana que se acerca a la edad de jubilación, entender estos plazos resulta clave para evitar multas innecesarias. Planificar con anticipación permite tomar decisiones informadas sobre la cobertura médica más adecuada.