Préstamos estudiantiles: Entran en vigor cambios de Trump

Este miércoles marca un antes y un después para millones de estudiantes en Estados Unidos. Entran en vigor disposiciones clave de la llamada Ley «One Big Beautiful Bill». La normativa fue promulgada por el presidente Donald Trump el pasado mes de julio. Sus efectos se sentirán en casi 43 millones de beneficiarios de préstamos federales.

El sistema de préstamos estudiantiles maneja cifras astronómicas. Según la Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, el saldo total asciende a 1,7 billones de dólares. Esta cifra refleja la magnitud del sistema que ahora será reformado. Los cambios afectarán tanto a nuevos solicitantes como a quienes ya tienen deudas activas.

El Departamento de Educación defiende las reformas con argumentos concretos. Afirma que simplifican las opciones de pago y mejoran la salud del sistema. También sostiene que implementan «límites de préstamos sensatos». Sin embargo, los críticos advierten que encarecerán el acceso a la educación superior.

Nuevos planes de pago que cambian las reglas del juego

La ley creó dos nuevos esquemas de reembolso para los prestatarios. El primero es un plan estándar escalonado con plazos de entre 10 y 25 años. El tiempo dependerá del monto total solicitado por cada estudiante. Quienes tengan saldos más altos dispondrán de más tiempo para pagar.

El segundo esquema es el Plan de Asistencia para el Reembolso, conocido como RAP. En este plan, los pagos mensuales oscilan entre el 1% y el 10% de los ingresos. El mínimo a pagar es de 10 dólares al mes, sin importar los ingresos. Los saldos restantes se cancelarán después de 30 años de pagos continuos.

Hay un beneficio adicional para prestatarios con dependientes. Recibirán una reducción de 50 dólares en sus cuotas mensuales por cada dependiente declarado. Sin embargo, expertos advierten que el RAP puede resultar más costoso que los planes actuales. Esto se debe a la forma en que están estructurados los nuevos programas.

¿Quiénes se verán afectados y desde cuándo?

Es fundamental entender que estos cambios no afectan a todos de inmediato. Los prestatarios que ya están pagando sus préstamos no notarán cambios en el corto plazo. Las nuevas opciones aplican principalmente a quienes soliciten préstamos nuevos. Los graduados de 2026 pueden elegir entre el RAP y los planes estándar escalonados.

Sin embargo, el panorama cambiará en julio de 2028. En esa fecha se eliminarán la mayoría de los planes de pago existentes. Esto incluye el Plan de Pago Contingente a los Ingresos y el Plan PAYE. Los prestatarios deberán migrar a los nuevos esquemas establecidos por la ley.

Quienes participan en el plan SAVE de la era Biden están en situación urgente. Este programa fue bloqueado por tribunales federales y ya no tiene vigencia. Sus beneficiarios han sido notificados de que deben cambiarse a un plan alternativo. El plazo para hacerlo es de 90 días a partir de la notificación.

Límites más estrictos para posgrados y padres de familia

Los estudiantes de posgrado enfrentarán restricciones significativas a partir de hoy. Ya no podrán pedir préstamos por el monto total del costo de su programa. El nuevo límite anual será de 20.500 dólares para la mayoría de los posgrados. El tope de por vida será de 100.000 dólares en total.

Además, se elimina el préstamo Grad PLUS desde este miércoles. Este mecanismo permitía a estudiantes de posgrado pedir el costo completo de su carrera. Para escuelas profesionales como medicina o derecho, el límite anual será de 50.000 dólares. El máximo a lo largo de toda la carrera será de 200.000 dólares.

Hay una decisión especialmente polémica en el nuevo esquema. El Departamento de Educación determinó que carreras como enfermería o fisioterapia no son «programas profesionales». Esto las somete al límite reducido de 20.500 dólares anuales. La medida generó demandas y un juez federal suspendió su aplicación temporalmente.

Los padres también verán cambios en el popular préstamo Parent PLUS. Antes podían pedir prestado el costo total de la matrícula de sus hijos. Ahora el límite anual será de 20.000 dólares y de 65.000 dólares en total. Estos nuevos topes aplican a padres de estudiantes de nuevo ingreso matriculados después del 1 de julio.

Existe una excepción transitoria para padres de estudiantes ya matriculados. Podrán acceder al costo completo de matrícula durante un máximo de tres años académicos. Esto aplica siempre que el estudiante continúe inscrito en su programa actual. Pasado ese plazo, los nuevos límites entrarán en vigor sin excepciones.

Un incentivo para el pago automático

La ley incluye también un beneficio concreto para quienes actúen rápido. Los prestatarios que se inscriban en pagos automáticos antes del 30 de septiembre obtendrán ventajas. La reducción en su tasa de interés será de un punto porcentual completo. Esto contrasta con el descuento actual de apenas 0,25 puntos porcentuales.

Este incentivo estará vigente hasta el 30 de junio de 2028. Paralelamente, las tasas de interés subieron ligeramente este miércoles. Los préstamos de pregrado pasaron al 6,52% y los de posgrado al 8,07%. Estas tasas se ajustan cada 1 de julio según los índices del mercado financiero.